सुप्रीम कोर्ट ने RBI से कहा: ड्यू डिलिजेंस में चूक हो तो बैंक डिजिटल फ़्रॉड पीड़ितों को मुआवज़ा दें

सुप्रीम कोर्ट ने गुरुवार, 29 अक्टूबर 2026 को कहा कि भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के प्रस्तावित नियामक उपायों में वित्तीय संस्थानों के लिए यह ज़रूरी होना चाहिए कि वे डिजिटल अरेस्ट और साइबर फ़्रॉड के पीड़ितों को गंवाई गई रकम से कम नहीं, इतना मुआवज़ा दें, जहां यह पाया जाए कि धोखाधड़ी संस्थान की ड्यू डिलिजेंस (उचित सावधानी) में चूक की वजह से हुई।

यह आदेश डिजिटल अरेस्ट स्कैम पर स्वतः संज्ञान (suo motu) मामले में आया, जिसकी सुनवाई मुख्य न्यायाधीश सूर्यकांत, न्यायमूर्ति जॉयमाल्य बागची और न्यायमूर्ति वी. मोहना की बेंच ने की। अदालत ने कहा कि वह नियम आगे बढ़ने से पहले Reserve Bank of India (Know Your Customer) Amendment Directions, 2026 के मसौदे की जांच करना चाहती है।

क्या हुआ

बेंच In Re: Victims of Digital Arrest Related to Forged Documents नाम की कार्यवाही की सुनवाई कर रही थी। डिजिटल अरेस्ट स्कैम में धोखेबाज़ कॉल पर पुलिस या सरकारी अधिकारी बनकर पीड़ितों से कहते हैं कि वे “अरेस्ट” में हैं, और उन पर पैसे ट्रांसफ़र करने का दबाव डालते हैं।

अदालत ने कहा कि ऐसे मामलों में बताई गई कमी के बावजूद, इस साल पीड़ितों ने ₹800 करोड़ से ज़्यादा गंवाए हैं। अदालत ने कहा कि RBI का ढांचा सामान्य एडवाइज़री से आगे जाना चाहिए और वित्तीय संस्थानों के लिए साफ़ ज़िम्मेदारियां तय करनी चाहिए, जिनका पालन न करने पर नतीजे भी हों।

बेंच ने यह भी कहा कि बैंकों को ऐसे ट्रांज़ैक्शन अस्थायी रूप से रोक देने चाहिए जो अकाउंट की पिछली गतिविधि से मेल न खाते हों, ऐसे ट्रांज़ैक्शन के बारे में नज़दीकी पुलिस स्टेशन को अपने आप अलर्ट भेजना चाहिए, और यह जांचने के लिए भौतिक जांच करनी चाहिए कि ट्रांज़ैक्शन असली है या नहीं।

केंद्र सरकार और RBI की ओर से पेश अटॉर्नी जनरल आर. वेंकटरमणी ने अदालत को बताया कि प्रस्तावित KYC Amendment Directions 30 नवंबर तक अधिसूचित (notify) कर दिए जाएंगे और 31 दिसंबर तक लागू हो जाएंगे। उन्होंने कहा कि RBI बैंकों और बैंक के अलग-अलग कर्मचारियों की ज़िम्मेदारी की जांच कर रहा है, जिसमें धोखाधड़ी में मिलीभगत पाए जाने पर कर्मचारी पर आपराधिक मुकदमा भी शामिल है।

अदालत ने RBI को सभी अधिकृत वित्तीय संस्थानों की सूची देने का निर्देश दिया, ताकि उसके निर्देश पूरे सेक्टर पर लागू हो सकें। राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों की पुलिस से डिजिटल अरेस्ट मामलों में दर्ज FIR और जांच की स्थिति बताने को कहा गया। मामला 30 नवंबर से पहले फिर से सूचीबद्ध होगा।

मुख्य तथ्य

भारत में Yono Game या APK ऐप्स इस्तेमाल करने वालों के लिए इसका मतलब

यह आदेश बैंकों की जवाबदेही के बारे में है, किसी गेमिंग ऐप के बारे में नहीं। लेकिन यह हर उस व्यक्ति के लिए मायने रखता है जो फ़ोन से पैसा भेजता है, जिसमें वे लोग भी शामिल हैं जो ऐप स्टोर के बाहर से APK फ़ाइल के ज़रिए कार्ड, रमी या कैसीनो-स्टाइल ऐप्स इंस्टॉल करते हैं।

पहली बात, अदालत का ध्यान म्यूल अकाउंट पर है। बेंच ने म्यूल अकाउंट को, जो अक्सर धोखे से खोले या हासिल किए जाते हैं, चोरी के पैसे को घुमाने का एक मुख्य रास्ता बताया। बिना नियमन वाली कई मनी-गेम ऐप्स भी बदलती UPI ID और तीसरे व्यक्तियों के अकाउंट के ज़रिए जमा पैसा लेती हैं। ऐसे अकाउंट में भेजे गए पैसे का पता लगाना या उसे वापस पाना बहुत मुश्किल हो सकता है।

दूसरी बात, प्रस्तावित मुआवज़ा वहां लागू होता है जहां बैंक अपनी ड्यू डिलिजेंस में चूका हो। MediaNama ने बताया कि RBI के मौजूदा नियम ज़्यादातर उन ट्रांज़ैक्शन को कवर करते हैं जो बैंक की धोखाधड़ी या लापरवाही से हुए हों, जबकि डिजिटल अरेस्ट के पीड़ित आम तौर पर दबाव में खुद भुगतान को मंज़ूरी देते हैं। जो यूज़र जानबूझकर किसी अनजान ऐप या एजेंट को भुगतान करता है, उसके लिए यह दिखाना मुश्किल हो सकता है कि गलती बैंक की थी।

तीसरी बात, कानूनी पृष्ठभूमि बदल गई है। Promotion and Regulation of Online Gaming Act, 2025 (ऑनलाइन गेमिंग संवर्धन और विनियमन अधिनियम, 2025) के तहत भारत में ऑनलाइन मनी गेम प्रतिबंधित हैं। जो भी ऐप अब भी कार्ड या कैसीनो गेम के लिए असली पैसे की जमा लेती है, वह इस ढांचे के बाहर काम करती है, और ऐसी ऐप से भुगतान का विवाद प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए ही सुलझ जाए, इसकी संभावना कम है।

आखिर में, अदालत जो सख्त जांच चाहती है, उसका असर आम यूज़र्स पर भी पड़ सकता है। अगर बैंक असामान्य ट्रांसफ़र रोकने लगें, तो आपके सामान्य पैटर्न से मेल न खाने वाला कोई बड़ा या अचानक भुगतान जांच के लिए रोका जा सकता है।

अभी क्या करें

• याद रखें: कोई भी पुलिस अधिकारी, अदालत या एजेंसी आपको फ़ोन या वीडियो कॉल पर “अरेस्ट” नहीं कर सकती। फ़ोन काटें और सीधे अपने स्थानीय पुलिस स्टेशन से संपर्क करें।
• जल्दी शिकायत करें: अगर धोखाधड़ी से आपके अकाउंट से पैसा निकल जाए, तो राष्ट्रीय साइबर हेल्पलाइन 1930 पर कॉल करें और राष्ट्रीय साइबर अपराध रिपोर्टिंग पोर्टल पर शिकायत दर्ज करें, फिर अपने बैंक को लिखित में सूचना दें।
• रिकॉर्ड रखें: स्क्रीनशॉट, ट्रांज़ैक्शन ID, UPI रेफ़रेंस, फ़ोन नंबर और चैट लॉग सेव करें। ये पुलिस और बाद के किसी मुआवज़ा दावे, दोनों में मदद करते हैं।
• म्यूल के जोखिम से बचें: अपना बैंक अकाउंट, SIM कार्ड या UPI ID कभी किसी को उधार, किराये पर या बेचकर न दें, उन “एजेंटों” को भी नहीं जो गेम की जमा के लिए कमीशन देने की पेशकश करते हैं।
• APK ऐप्स से सावधान रहें: WhatsApp, Telegram या सोशल मीडिया विज्ञापनों में शेयर किए गए लिंक से ऐप्स इंस्टॉल न करें, और Google Play Protect चालू रखें।
• कानून के दायरे में रहें: Online Gaming Act 2025 के तहत असली पैसे वाले ऑनलाइन गेम प्रतिबंधित हैं। मुफ़्त में खेले जाने वाले सोशल गेम एक अलग कैटेगरी हैं; जहां भी ऐप उम्र की पुष्टि मांगे, यूज़र्स की उम्र 18+ होनी चाहिए।
• बैंक के संदेशों पर ध्यान दें: अगर आपका बैंक कोई भुगतान रोके और पुष्टि के लिए कॉल करे, तो सिर्फ़ बैंक की अपनी ऐप, वेबसाइट या आपके कार्ड पर छपे नंबर से ही जवाब दें।

अभी क्या साफ़ नहीं है

कई अहम बातें अभी खुली हैं। यह अभी पता नहीं है कि कौन तय करेगा कि बैंक ड्यू डिलिजेंस में चूका या नहीं, या पीड़ित को इसे साबित करना होगा या नहीं। MediaNama ने यह भी पूछा कि क्या यह निर्देश पेमेंट ऐप्स और वॉलेट पर भी लागू होगा, या सिर्फ़ बैंकों पर।

KYC Amendment Directions का अंतिम टेक्स्ट अपने अधिसूचित रूप में सार्वजनिक नहीं है। केंद्र ने कहा है कि यह 30 नवंबर तक अधिसूचित होगा, लेकिन सुप्रीम कोर्ट पहले इसकी जांच करना चाहता है, और अदालत ने कहा है कि अगर नियमों में ज़िम्मेदारी का प्रावधान नहीं हुआ, तो वह अपने निर्देश जारी कर सकती है।

प्राइवेसी और गलतियों को लेकर भी सवाल हैं। असामान्य ट्रांज़ैक्शन की पुलिस को अपने आप रिपोर्टिंग, Digital Personal Data Protection Act के अनुरूप होनी चाहिए, और यह साफ़ नहीं है कि अगर कोई असली भुगतान गलती से रुक जाए तो ग्राहक को क्या राहत मिलेगी।

अगली सुनवाई, जो 30 नवंबर 2026 से पहले होने की उम्मीद है, से यह ज़्यादा साफ़ होना चाहिए कि अंतिम ढांचा कितना सख्त होगा।

स्रोत

• Supreme Court calls for financial institutions to compensate digital arrest victims — The Hindu, 29 Oct 2026
• Banks must compensate digital fraud victims for loss if due-diligence failure established: SC — The New Indian Express, 29 Oct 2026
• SC says RBI rules must make banks fully compensate digital arrest victims if banks fail due diligence — MediaNama, 29 Oct 2026

Yono Game एक स्वतंत्र डायरेक्टरी है और यहाँ बताए गए किसी भी ऐप से जुड़ी नहीं है। केवल 18+ के लिए। Promotion and Regulation of Online Gaming Act, 2025 के तहत रियल-मनी गेमिंग प्रतिबंधित है।